Kenali 3 Tujuan Utama Investasi: Bukan Sekadar Mengejar Keuntungan

METROJATENG.COM, SEMARANG – Bagi sebagian besar orang, berinvestasi identik dengan mengejar keuntungan atau imbal hasil setinggi mungkin. Padahal, profit hanyalah salah satu dari berbagai tujuan investasi yang bisa diraih seseorang. Lebih dari sekadar menumbuhkan nilai kekayaan, investasi juga dapat membantu menjaga likuiditas keuangan dan menciptakan sumber pendapatan berkelanjutan.

Secara umum, para ahli keuangan mengelompokkan tujuan investasi ke dalam tiga kategori besar: likuiditas, pendapatan, dan pertumbuhan aset. Ketiganya memiliki karakteristik, risiko, dan strategi yang berbeda tergantung pada kebutuhan serta profil keuangan masing-masing individu.

1. Investasi untuk Likuiditas: Siap Hadapi Kebutuhan Mendesak

Tujuan investasi jenis ini menekankan pentingnya kemudahan mengubah aset menjadi uang tunai tanpa kehilangan nilai signifikan. Investor dengan orientasi likuiditas biasanya ingin memastikan arus kas tetap sehat, baik untuk kebutuhan terencana maupun keadaan darurat. Likuiditas menjadi kunci pengelolaan keuangan yang stabil. Dengan memiliki aset likuid, seseorang bisa memenuhi kebutuhan mendesak tanpa harus mengganggu pos investasi lain.

Ciri-ciri investasi dengan tujuan likuiditas antara lain memiliki risiko rendah, mudah dicairkan kapan saja, dan cocok untuk tujuan jangka pendek. Instrumen yang direkomendasikan meliputi reksa dana pasar uang, deposito berjangka pendek, atau obligasi dengan tenor di bawah satu tahun.

2. Investasi untuk Pendapatan: Menciptakan Arus Kas Rutin

Berbeda dengan likuiditas, investasi dengan tujuan pendapatan atau income difokuskan pada penerimaan arus kas rutin dalam bentuk dividen, bunga, atau kupon. Strategi ini sering dipilih oleh mereka yang ingin menambah penghasilan tetap, termasuk persiapan pensiun atau menekan pengeluaran bulanan seperti cicilan.

Tujuan investasi pendapatan biasanya memiliki risiko moderat, likuiditas rendah, dan lebih menekankan pada stabilitas imbal hasil ketimbang potensi kenaikan nilai aset.

Contoh instrumen yang sesuai antara lain reksa dana pendapatan tetap, obligasi korporasi, dan surat utang negara. Keunggulannya, investor dapat memperoleh pendapatan berkala tanpa harus menjual aset pokok yang dimiliki.

3. Investasi untuk Pertumbuhan Aset: Mengejar Nilai Jangka Panjang

Tujuan investasi ketiga berfokus pada pertumbuhan nilai kekayaan secara signifikan dalam jangka panjang. Umumnya, strategi ini dipilih oleh investor dengan toleransi risiko tinggi dan orientasi waktu panjang — misalnya untuk dana pensiun, biaya pendidikan anak, atau pembelian rumah di masa depan.

Ciri khasnya antara lain risiko tinggi, likuiditas rendah, dan potensi imbal hasil besar.
Instrumen yang umum digunakan meliputi saham, reksa dana saham, hingga ETF (Exchange Traded Fund). Meski berisiko lebih tinggi, instrumen ini memberikan peluang pertumbuhan nilai yang lebih optimal seiring perkembangan pasar modal.

Menentukan tujuan investasi sejak awal sangat penting agar strategi dan instrumen yang dipilih lebih tepat sasaran. Banyak perencana keuangan menyarankan investor pemula untuk memulai dari tujuan likuiditas terlebih dahulu sebelum beralih ke pendapatan dan pertumbuhan aset.

Dengan memahami karakteristik dan risiko masing-masing tujuan, investor bisa membangun portofolio yang seimbang, tidak hanya berorientasi pada keuntungan, tetapi juga pada keberlanjutan finansial jangka panjang.